Cтраховка для поездки в США

США является одной из стран, для въезда в которую гражданам России необходима виза. Вопреки распространённому заблуждению на её получение никак не влияет наличие или отсутствие у потенциального гостя страны медицинской страховки – оформление медицинского полиса носит исключительно рекомендательный характер.

Общая информация

Существует два основных варианта оформления медицинского полиса – в самих Соединённых Штатах или же ещё на этапе подготовки к поездке – в России, причём существует ряд нюансов, которые касаются обоих способов оформления. В материальном соотношении оформление базовой страховки – от 50 тыс. долларов – в России обойдётся намного дешевле, чем аналогичная операция, но уже в США, при этом для оформления страховки в Соединённых Штатах понадобится намного больше времени. Каждый выбирает вариант страховки для себя, хотя и стоит учитывать, что страхование непосредственно в США может помочь избежать некоторых возможных казусов во время поездки.

В случае, если страной оформления была выбрана всё же Россия, возникает ещё один крайне остро стоящий вопрос – вопрос аккредитации. Предоставляет ли выбранная страховая компания оптимальную программу страховки для Штатов, и сотрудничает ли она с ассистентской компанией на территории этой страны? Если да, то с какой именно? От двух этих моментов будет зависеть качество и скорость возможного обслуживания, если всё же возникнет необходимость воспользоваться страховкой или – как сейчас принято говорить – произойдёт страховой случай.

Особенно стоит подчеркнуть последний пункт – ассистанс или ассистентская компания. Именно она будет играть роль связующего звена между госпиталем и застрахованным лицом или каким-либо иным учреждением и застрахованным лицом. То есть именно от её компетентности будет зависеть жизнь и здоровье человека, а не от компании, которая оформляла сам полис. Именно поэтому нужно крайне внимательно относиться к выбору места оформления страховки и интересоваться также, с кем именно работает компания-провайдер, так как в отношении США проблемы обычно не возникают – сервис местных компаний стабилен, хотя и стоит дороже, чего не скажешь о российских ассистентах.

Ещё одним любопытным моментом является возможность расторжения договора. Обычно подобная услуга уже входит в пакет предоставляемых американскими компаниями, но не является обязательной для российских. То есть в том случае, если застрахованное лицо уже внесло деньги, но внезапно решило расторгнуть договор, материальные убытки не всегда будут компенсированы. Почему это так? На современном рынке подобных услуг в США наблюдается значительная конкуренция, но при этом работает негласное правило – нельзя оказывать прямое давление на клиента, а потому у него всегда должно быть право обратиться к другой компании, не понеся при этом значительных убытков. Обычно на принятие подобного решения клиенту отводится до месяца – это зависит от штата, в котором оформляется страховка.

При выборе наиболее подходящего варианта страховки необходимо учитывать довольно внушительный ряд факторов: носит поездка единичный характер (к примеру, туристическая поездка) или же подобные поездки будут происходить на регулярной основе; предполагает ли поездка занятия экстремальными видами спорта или же иными видами деятельности, сопряжёнными с опасностью для здоровья; существуют ли хронические заболевания, которые могут продиктовать необходимость госпитализации и так далее. Именно поэтому выбранной страховой компании необходимо предоставить как можно более подробную информацию о специфике планируемой поездки.

Медицинские услуги в США

Система здравоохранения Соединённых Штатов по праву считается одной из наиболее качественных в мире и представлена различными структурами на трёх независимых уровнях: семейная медицина, госпитальная помощь и общественные больницы. При этом наравне с государственными организациями работают также частные лица и различные юридические учреждения. Но куда бы ни обратился пациент – за качество приходится платить.

Система здравоохранения Соединённых Штатов также считается одной из самых дорогостоящих в мире. Расценки варьируются от нескольких сотен долларов до нескольких сотен тысяч долларов. При этом банальное посещение врача из-за самой обычной простуды может обойтись в сумму порядка 300 долларов, что тогда уже говорить о более сложных операциях или долгосрочных медицинских вмешательствах? То есть не имея страховки – а каждый шестой из проживающих в США сегодня не может себе её позволить – затраты на возможные медицинские услуги могут оказаться колоссальными.

Зачем может понадобиться страховка

Следует понимать, что оформление страховки не ограничивается непосредственным оказанием медицинской помощи в случае необходимости – компания-ассистент в большинстве случаев предоставляет исчерпывающую информацию, которая может помочь человеку в любых экстремальных ситуациях, которые могут возникнуть. И речь идёт даже не о несчастных случаях, к примеру, попадание в автомобильную аварию или получение травмы в ходе банального ограбления, которое также может произойти, несмотря на кажущуюся невозможность подобной ситуации.

Каждый регион США имеет свою специфику, что неудивительно. На западе возможны такие стихийные бедствия, как торнадо, на Гавайях никого не удивишь разрушительными по своей мощи цунами, а в Калифорнии периодически происходят землетрясения, которые далеко не всегда заканчиваются одной лишь битой посудой. В таких случаях и начинает работать страховка. Причём это касается не столько купирования последствий, но и теоретической помощи, которая может спасти жизнь. Компания-ассистент, в случае попадания гостя страны в подобную ситуацию, обязана предоставить информацию, которая поможет покинуть зону риска или минимизировать возможный ущерб.

Аналогичная ситуация повторяется и в отношении особенностей растительного или животного мира каждого отдельно взятого района страны. К примеру, северные штаты страны и Аляска возглавляют список регионов, где присутствуют внушительных популяций крупных хищных животных, таких как волки или гризли. Разумеется, для их поведения не является свойственным нападение на людей, однако, ситуация не всегда складывается в пользу последних. Животное, которое случайно забрело в городскую зону, не всегда ведёт себя адекватно и типично.

Опасность могут также представлять бытовые, с общепринятой точки зрения, действия. Большинство людей едет в США на отдых, который чаще всего проходит в пляжных зонах. Но не стоит забывать об экологических проблемах, которые испытывают Штаты в силу своего промышленного профиля. Речь идёт о загрязнении некоторых вод нефтью и возможном риске для здоровья людей, которые плавают в таких водах. Это, в первую очередь, такие штаты как Луизиана или Флорида, причём последняя является довольно популярным туристическим направлением.

Что может покрыть страховка

Страховка изначально была призвана оградить человека от дополнительных финансовых нагрузок в непредвиденных обстоятельствах, поэтому большинство страховок покрывают такие расходы, как вызов бригады скорой помощи или же врача, оказание первой помощи в случае аварии или иной аналогичной ситуации, амбулаторное лечение пациента или же нахождение в стационаре, транспортировку пациента в медицинское учреждение, в некоторых случаях также возмещается стоимость назначенных врачом медикаментов. Иногда ситуация складывается совсем уж неблагоприятным образом и к этому также лучше быть готовым: страховка покрывает перевоз застрахованного лица обратно на территорию России по медицинским показаниям; в случае же смерти застрахованного лица его тело также будет доставлено в страну проживания.

При оформлении страхового полиса стоит обратить внимание на некоторые дополнительные пункты, к примеру, юридические услуги. В свете последних событий актуальной является также страхование авиаперелётов и помощь жертвам терактов. В каждом конкретном случае имеют место дополнительные риски, некоторые из которых можно предвидеть: активный отдых или же активные занятия спортом, в ходе которых возможны травмы; управление некоторыми средствами передвижения – к примеру, мотоциклом. Нелишней также будет страховка экстренной стоматологии, так как поход к зубному врачу в США без страховки может обойтись в просто-таки колоссальную сумму, которая уж точно не будет вписываться в прекрасно сбалансированный и довольно ограниченный бюджет.

Некоторые же обстоятельства не включаются в возможную страховку вовсе. Обычно к подобному относят те заболевания или травмы, которые были получены человеком до непосредственного оформления страховки. То же самое касается наличия у человека психологических патологий, а также травм, которые могут быть получены из-за этих патологий или же в случае их обострения. В отдельную категорию выделяют заболевания, которые могут быть переданы половым путём.

Основные типы медицинского страхования в США

В данный момент целесообразно говорить о трёх основных типах медицинского страхования, доступных на территории Соединённых Штатов.Базовая или основная медицинская страховка напрямую связана с возмещением средств, затрачиваемых на приёмы у врачей-специалистов, возможные хирургические вмешательства (низкой сложности), анестезии в ходе лечения или же просто консультации. При этом компенсируется не вся сумма, а лишь три четверти того, что будет затрачено.

Госпитальная страховка является основной и покрывает больничные расходы лишь в установленных пределах, причём эти пределы касаются не только чисто финансовой стороны – количества средств, которые будут компенсированы, но и продолжительности пребывания в медицинском учреждении. Как правило, эти рамки ограничиваются двухнедельным пребыванием в больнице при компенсации восьмидесяти процентов затраченных при этом средств.

Существует также общая медицинская страховка, которая обойдётся дороже двух вышеуказанных, но при этом будет гарантировать стопроцентную компенсацию средств даже в случае тяжёлой и действительно продолжительной болезни. При этом существуют разные варианты оформления подобной страховки. Договор может быть составлен таким образом, что либо само застрахованное лицо, либо же его родственники в случае смерти последнего получат компенсацию в полном размере. С другой стороны, можно оформить «урезанный» вариант общей медицинской страховки и самостоятельно определить тот минимальный порог, который будет оплачиваться застрахованным лицом лично.

Не стоит считать, что фирмы, предоставляющие такие услуги, совсем уж не имеют собственной выгоды. Довольно часто договоры составляются таким образом, что страховка начинает действовать лишь в том случае, если человек обращается именно в то медицинское учреждение, которое было прописано в условиях договора, или же именно к тому специалисту, чьё имя было указано в подписанных застрахованным лицом бумагах. В противном случае страховая компания не возместит ни цента из затраченной на лечение суммы.

Также существуют так называемые дополнительные виды страхования. Среди них для гостей страны наибольший интерес могут представлять следующие варианты: госпитальная компенсационная страховка, которая рассчитана на определённый период времени, а именно на два месяца, покрывая при это большую часть возможных больничных расходов; страховка от конкретной болезни, которая рассчитана на тех людей, которые знают о своей возможной предрасположенности к конкретным видам заболеваний или же о наследственных патологиях; долгосрочная страховка, которую стоит оформить, если уже на этапе подготовки к поездке в США необходимость в продолжительном и обстоятельном лечении больше не вызывает сомнений.

Программы страхования

На данный момент на территории США действуют три типа программ страхования. Базовой считается программа «минимум». Её главным преимуществом является сравнительно невысокая стоимость при довольно демократичном списке страховых случаев, с которыми она работает. В этот список входит не только оказание первый помощи, как в случае обострения хронического заболевания, так и в отношении возможных несчастных случаев, но и транспортные услуги – перевозка на родину самого человека или же его тела, если ситуация обернётся совсем уж неблагоприятно.

Более полный список рисков представляет программа «эконом». Особый интерес может вызвать такой пункт, как возможность посещения США третьем лицом в ряде заранее оговорённых операций, а также возможность получения компенсации в том случае, если возвращение домой станет незапланированным, то есть если поездку придётся внезапно прервать.

Оптимальной для посещающих Соединённые Штаты в рамках туристической поездки считается программа «классик», которая является объединённой и в некотором отношении расширенной версией двух вышеуказанных. К таким «расширениям» можно отнести, к примеру, компенсацию стоимости юридических услуг или же затрат связанных с автомобилем застрахованного лица.

Как следует действовать, если произошёл страховой случай

Главное, что следует помнить, если произошёл страховой случай, – ни в коем случае нельзя обращаться в какие-либо учреждения до непосредственного согласования собственных действий с ассистентской компанией. В этом случае помощь, разумеется, будет оказана, но стоимость этой помощи компенсирована не будет!

Таким образом, первым шагом должно быть именно обращение в ассистентскую компанию и предоставление ей как можно более полной информации о том, что именно произошло.

Кроме телефонного звонка, рекомендуется продублировать своё обращение в письменной форме по тому электронному адресу, который был указан в полисе, разумеется, если такая возможность имеется. Стоит убедиться, что следующая информация была правильно указана: полное имя застрахованного лица, номер полиса, точное название страховой компании, как можно более точные данные о месторасположении (это особенно важно, в случае аварии где-нибудь за городом или же в черте города, что не всегда спасает ситуацию, так как мало кто может быстро сориентироваться в незнакомом месте), а также контактные данные, которые позволят сотруднику ассистентской компании связаться с заявителем в любой момент времени. Не стоит также пренебрегать информацией о возможных медицинских противопоказаниях или аллергических реакциях на отдельные виды препаратов – эта информация может стоить жизни!

После обработки текущего запроса ассистентская компания сумеет предоставить наиболее полную информацию о том, в какое медицинское учреждение стоит обратить, а в некоторых случаях и к какому специалисту – некоторые контракты предполагают выполнение данного условия. В том случае, если медицинское учреждение находится слишком далеко, ассистентская компания поможет с выбором средства передвижения, но все чеки или квитанции, которые подтвердят использование того или иного вида транспорта необходимо сохранить, иначе эта сумма опять-таки не будет компенсирована.

Оказавшись в самом медицинском учреждении, лучше избегать оплаты услуг или медикаментов, если это не было заранее оговорено с ассистентской компанией, в том случае если покупка, к примеру, определённых лекарств будет необходима, необходимо сохранить чеки или какие-либо иные документы, которые смогут впоследствии подтвердить эти расходы.